Automação Em KYC: 5 benefícios para instituições financeiras
No mercado em que as instituições financeiras atuam, garantir a segurança e a conformidade legal é fundamental. O processo de KYC, ou Know Your Customer – Conheça Seu Cliente, em tradução livre – é uma excelente ferramenta para cumprir com esse objetivo.
Em resumo, o KYC consiste em um conjunto de estratégias que tem como objetivo verificar a identidade e a integridade dos consumidores, bem como avaliar os riscos associados a eles, conhecendo-os em sua especificidade.
Para que serve o KYC?
Antes de adentrarmos aos desafios e benefícios da automação do KYC, é importante que você entenda um pouco mais sobre a importância desse conjunto de estratégias.
Basicamente, o KYC supre duas necessidades essenciais das instituições financeiras: a conformidade com as políticas de compliance e o mapeamento do perfil dos clientes.
O primeiro ponto diz respeito às normas, políticas, legislações e exigências que o mercado financeiro — e que a própria instituição — estabelece para evitar fraudes, vazamento de dados e garantir a segurança dos clientes. Entre eles estão a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e a Lei de Lavagem de Dinheiro, por exemplo.
Já o segundo ponto — mapeamento do perfil dos clientes — permite o acúmulo de dados cada vez mais detalhados e precisos, fundamental para identificar transações legítimas, trazer agilidade para as análises e ampliar a rede de segurança das operações.
Os desafios do processo manual de KYC
O processo de KYC manual apresenta diversas dificuldades e desafios para as instituições financeiras. Entre eles, destacam-se a falta de padronização nos formulários de coleta de informações, a necessidade de verificação manual de documentos, a lentidão na análise e na tomada de decisões e o alto risco de erros e fraudes.
A falta de padronização nos formulários de coleta de informações, por exemplo, pode resultar em dados inconsistentes e incompletos. Já a verificação manual de documentos, como passaportes e comprovantes de residência, é propensa a erros e pode consumir tempo considerável dos colaboradores envolvidos no processo.
A lentidão na análise e na tomada de decisões também são uma preocupação, afinal, no mercado financeiro, em que a agilidade é essencial, a demora na conclusão do processo de KYC pode causar a perda de oportunidades de negócios e insatisfação por parte dos clientes.
Por fim, o risco de erros e fraudes é amplificado quando o processo é feito manualmente. Uma informação equivocada ou um documento falsificado podem resultar em consequências graves, como perda financeira e danos à reputação da instituição.
5 benefícios da automação de processos para KYC
A automação dos processos de KYC traz uma série de vantagens que ajudam a superar os desafios mencionados anteriormente. Vamos explorar os 5 principais benefícios a seguir:
1- Redução de custos operacionais
A automação do KYC permite a redução significativa dos custos operacionais. Ao substituir tarefas manuais por fluxos de trabalho automatizados, as instituições financeiras podem realocar recursos para outras áreas estratégicas.
Além disso, a automação possibilita a padronização dos processos, simplificando a coleta e a análise de dados, o que resulta em uma otimização dos recursos disponíveis.
2 – Aumento da eficiência
Com a automação, é possível acelerar o processo de KYC, eliminando etapas demoradas e repetitivas. A integração de sistemas e a utilização de tecnologias como reconhecimento óptico de caracteres (OCR) permitem a captura e a validação automática de informações, reduzindo a necessidade de intervenção manual. Isso agiliza a verificação de documentos e a análise de dados, resultando em processos mais eficientes.
3 – Mitigação de erros
A automação do KYC reduz consideravelmente o risco de erros. Com a padronização dos formulários e a validação automática de dados, as chances de informações inconsistentes ou incompletas são minimizadas. Além disso, permite a verificação de documentos, utilizando algoritmos avançados para detectar falsificações e fraudes, aumentando a precisão e a confiabilidade do processo.
4 – Aumento da segurança
A segurança é uma preocupação central no processo de KYC. A automação fortalece as medidas de segurança e de gestão de riscos em instituições financeiras, uma vez que os dados são armazenados e transmitidos de forma criptografada.
Além disso, a utilização de técnicas de inteligência artificial e aprendizado de máquina permite a detecção de padrões suspeitos e comportamentos não usuais, auxiliando na identificação de potenciais ameaças e fraudes.
5 – Melhora da experiência de colaboradores e clientes
A automação do KYC também traz benefícios para os colaboradores das instituições financeiras. Ao eliminar tarefas manuais e repetitivas, eles podem se dedicar às atividades mais estratégicas, como análise de riscos e atendimento ao cliente. Isso aumenta a satisfação e o engajamento da equipe, além de liberar tempo para interações mais significativas com os consumidores.
Já os clientes são beneficiados por processos mais rápidos e eficientes. Assim, podem ter uma experiência melhor, sem a necessidade de fornecer repetidamente as mesmas informações. Além disso, a detecção ágil de possíveis riscos aumenta a segurança das transações financeiras, aumentando a confiabilidade;
Como você pode ver, a automação dos processos de KYC oferece uma solução eficaz para os desafios enfrentados pelas instituições financeiras. Ao reduzir custos operacionais, aumentar a eficiência, mitigar erros, aumentar a segurança e melhorar a experiência de colaboradores e clientes, permite que as instituições financeiras se concentrem em seus principais objetivos: fornecer serviços de qualidade, garantir conformidade legal e proteger seus clientes e sua reputação.
À medida que a tecnologia continua a evoluir, a automação do KYC se torna uma estratégia indispensável para instituições que desejam prosperar em um ambiente financeiro cada vez mais dinâmico e competitivo.
Baixe nosso e-book e conheça outros benefícios da automação para as instituições financeiras.
